大数据风险越低,享受的金融服务就越多,  如低息高额贷款,代还信用卡,花呗等

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大数据征信

 

传统征信是依靠几个专业机构各自建立物理数据库,定向搜索一小数,然后建立固定的模型,之后在数据库里系统自动地用这些模型对数据进行计算。以金融交易为核心,集中分析财务数据,一般只有几十个数据项,主要涉及收入、资产及抵押状态、担保情况等,以此预测信用交易风险和偿还能力,数据获取渠道比较狭窄和固定。虽然数据本身是动态的,但是由于数据项的更新和拓展很慢,所以数据使用者拿到的征信报告与结果是固定格式的、相对静态的。

而网络征信的主要特点大数”—数据成千上万;来源广来源于整个网络;信息全面,不拘泥于财既包括财务、资产类的,也包括非财务类的,例如社交行为、文字言论、谈话语音、图片甚至交友情况等各种信息,具有非常强的社会性。网络征信不用为了采集数据而采集数据,在网络平台上可以把参与网络活动的人群都覆盖到,不用建立专门的机构和数据库,不需要大量的资金成本和人力物力进行数据库传输,一切数据与信息都随着网络活动自然生成。

譬如阿里的芝麻信用就是依据用户在已得到信用授权的平台上的使用信息,运用大数据及云计算技术客观呈现个人的信用状况,通过连接各种服务,让每个人都能体验信用所带来的价值。它通过你在这些平台上的一举一动,例如有没有在网上卖过假货,打车时有没有放司机鸽子,预约餐厅是否言而有信,网上消费是否及时付款等等行为描绘出你的诚信画像。

对风险定价永远是金融或者任何市场中最核心的部分之一,大部分金融活动都涉及到风险和收益的平衡。芝麻信这样通过分析大量的网络交易及行为数据对用户进行打分的信用评估机制,可以帮助互联网金融企业对用户的还款意愿及还款能力做出评估,继而为用户提供快速授信及现金分期服务。这就是所谓的大数据征信,根据每个人过去的历史推测其未来的财务状况及履约情况,以此给于每个人不同的授信额度以及利率。而扩展到保险,也是同样的道理,保费可以根据每个人的情况不同而差异化。比如车险,一些公司尝试通车载盒在获得用户同意的情况下用以监测车主的使用习惯来获取各项数据,甄好司坏司,从而差别定价保费。

2019年10月14日 12:14
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